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CMA 통장으로 하루이자 받는 법
“CMA 통장으로 하루이자 받는 법, 궁금하셨죠?”
요즘 금리 시대에 ‘그냥 통장’에 돈을 묵혀두면 하루 이자도 받지 못합니다. 반면 CMA 통장은 단 하루만 맡겨도 시장 금리에 맞춰 이자를 계산해 주기 때문에, 짧은 기간에도 효율적으로 돈을 굴릴 수 있습니다. 이 글에서는 CMA 통장의 기본 구조부터 하루이자를 받는 세팅 방법, 그리고 주의할 점까지 모두 정리했습니다.ㄱ
“CMA 통장, 하루만 맡겨도 이자가 쌓입니다.”
지금 바로 비교해보고 본인에게 맞는 CMA를 찾아보세요.
CMA 통장이란?
CMA(Cash Management Account)는 증권사가 제공하는 종합 자산관리 계좌입니다. 일반 예금과 달리 예치된 금액을 RP(환매조건부채권), MMF(머니마켓펀드), 단기채 등에 자동으로 투자하여 단기 이자를 지급하는 구조입니다. 입출금은 자유롭고, 대부분 하루 단위로 수익이 계산됩니다.ㄱ
CMA 통장으로 하루 이자 받는 기본 구조
① 고객이 CMA 계좌에 돈을 입금하면, ② 증권사가 해당 금액을 단기금융상품(MMF·RP 등)에 자동 투자합니다. ③ 다음 영업일 또는 지정된 정산일에 이익이 계산되어 계좌에 반영됩니다. ④ 매일 이자가 ‘쌓이는 구조’이지만, 실제 입금일은 상품에 따라 다를 수 있습니다.ㄱ
CMA 이자 계산법
하루 이자는 다음 공식으로 계산됩니다.
이자 = 예치금 × 연수익률 ÷ 365
예를 들어, 100만 원을 연 1.2% 수익률의 CMA에 넣으면 하루 이자는 약 32.8원입니다. 수익은 적지만 단 하루만 맡겨도 이자가 붙는다는 점이 핵심입니다.ㄱ
CMA 개설 방법 — 누구나 가능한 비대면 계좌
1. 증권사 앱(예: 미래에셋, 한국투자, KB증권 등)을 설치합니다. 2. 비대면 본인인증(신분증 촬영 + 간편인증)으로 CMA 계좌를 개설합니다. 3. 연결할 은행 계좌를 등록합니다. 4. CMA 유형을 선택합니다 — MMF형, RP형, 종합형 등. 5. 입금하면 자동으로 운용이 시작됩니다.ㄱ
MMF형 vs RP형 차이점
| 구분 | MMF형 | RP형 |
|---|---|---|
| 유동성 | 매우 높음 (수시입출금 가능) | 정산 주기 있음 |
| 수익률 | 시중금리 따라 변동 (0.9~1.5%) | 고정 수익률 (1.0~1.8%) |
| 위험도 | 낮음 | 매우 낮음 |
| 예금자보호 | 해당 없음 | 해당 없음 |
두 상품 모두 예금자 보호 대상은 아니지만, 단기 국공채나 우량채권 위주로 운용되기 때문에 비교적 안전합니다.ㄱ
하루 이자를 극대화하는 4가지 팁
① 자동 스윕 기능을 설정해두면, 입금된 돈이 즉시 단기상품으로 투자됩니다. ② 급여나 여윳돈이 들어오면 바로 CMA로 옮겨 두세요. ③ 금리가 오르는 시기에는 RP형보다 MMF형이 유리할 수 있습니다. ④ 증권사 프로모션(신규 우대금리, 쿠폰)을 활용하면 연 2%대도 가능합니다.ㄱ
주의해야 할 점
CMA는 원금보장 상품이 아니며, 예금자 보호 대상이 아닙니다. 운용되는 기초자산(MMF·RP 등)의 수익률이 떨어지면 이자도 함께 줄어듭니다. 또한, 이자소득은 세금(15.4%)이 원천징수되므로 실수령액은 표시된 금리보다 약간 낮습니다.ㄱ
실전 예시 — 하루이자 직접 계산하기
예시: 300만 원을 CMA(MMF형)에 예치, 연 1.5% 수익률일 경우
300만 × 0.015 ÷ 365 = 약 123원/일
한 달(30일 기준)로 계산하면 약 3,690원, 연간으로는 약 4만 5천 원의 이자가 발생합니다. 예금보다 유동성이 높고, 단기 수익도 챙길 수 있는 셈입니다.ㄱ
세금과 원천징수
CMA 수익은 이자소득세(15.4%)가 적용됩니다. 자동으로 원천징수되므로 별도의 신고는 필요 없습니다. 단, 여러 금융기관의 이자소득이 많을 경우 종합과세 대상이 될 수 있습니다.ㄱ
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. CMA 통장은 은행통장과 뭐가 다른가요?
A. 은행통장은 단순 예금으로 금리가 고정되어 있지만, CMA는 증권사가 단기 투자로 운용하여 시장금리에 따라 매일 수익이 변동됩니다.ㄱ
Q. 하루만 맡겨도 이자가 붙나요?
A. 예, 일부 CMA 상품은 하루만 예치해도 이자를 계산해 줍니다. 단, 정산일이 다음 영업일이므로 입금일에 바로 반영되지는 않습니다.ㄱ
Q. CMA 통장도 안전한가요?
A. 예금자 보호는 되지 않지만, RP나 MMF는 대부분 국공채나 우량채권에 투자되어 리스크는 낮습니다.ㄱ
결론 — 작은 돈이라도 매일 이자 받는 습관을
CMA는 복잡한 투자 없이도 하루 단위로 이자를 쌓을 수 있는 실속형 금융상품입니다. 소액이라도 꾸준히 넣어두면 단기자금 운용 효과를 바로 체감할 수 있습니다. 이제부터는 잠자고 있는 돈을 깨워서, 하루라도 더 이자를 받는 습관을 만들어보세요.ㄱ
